最後更新時間 2022-08-31
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一 、基金是什麼？
基金的定義是集合一群投資人的資金，委託專業的投資團隊和機構，也可稱為「基金公司」，代為管理操作的投資工具，共同承擔風險和分享利潤。
簡單來說，假設你想買日本的水波爐，但你可能不知道哪裡最便宜？貨運該怎麼處理？運費怎麼樣最划算等，你可以集結一群跟你一樣想買水波爐的人，並找一個專門幫別人代購日本家電的專家，請他運用他的專業技能替大家買到最便宜的水波爐並運送回台給大家，這時大家會付一些費用給這位專家，雙方都共同報酬。
二、基金有哪些種類？
基金目前可買的數量有兩千多隻，那麼到底要怎麼從這兩千多隻的基金中挑出你要的投資標的呢？我認為可以從基金分類的方式來找到你想要的基金。當然基金的分類方式並沒有一個明確的規定。
可依照發行方式、發行國家、投資區域、操作方式、投資標的物來區分。
#1 發行方式：封閉式基金、開放式基金。
#2 發行國家：國內基金、境外基金。
#3 投資區域：全球型基金、區域型基金、單一國家型基金。
#4 操作方式：主動型基金、被動型基金。
#5 投資標的物：股票型基金、債券型基金、平衡型基金、組合型基金、貨幣型基金。
三、基金跟ETF差別在哪？
基金與ETF的觀念相近，差別在ETF是和股票一樣都在證券交易所買賣，基金則是透過基金公司進行交易，基金主要是靠著基金管理人來管理每一檔基金，ETF是靠著自己的指數來決定裡面的內容，若想更深入了解差別，可以看我的另一篇文章「ETF是什麼？Q2 ：ETF、基金、股票的差別在哪？」
四、我適合買基金嗎？
如何你認同以下敘述之一，那麼你可以考慮買基金作為你的投資標的
- 喜歡投資組合更多樣化
- 覺得投資分析很難，放心交給專家
- 工作忙想節省研究時間，願意支付管理費
- 想投資國際市場但又沒有太多資金
五、基金的優缺點有哪些？
六、基金的投資方式？
- 單筆投資：在單一時間、一次投入一筆金額(1~3萬)，買下所選定的基金，這樣的風險波動和獲利都會比較高，適合追求短期報酬且有投資經驗的投資人。
- 定期定額：在每個月固定的時間點、投入固定的金額(最低3千)，買下所選定的基金，好處是不用擔心買入的時間點，藉由分批買進的方式來降低平均買入的成本，風險較低，適合追求長期報酬的新手投資人。
七、基金開戶的管道？
銀行：銀行據點較多且有理財專業服務，但交易手續費較高。
投信投顧：有專業服務，但選擇的商品較少。
證券商：手續費較低，較無專業服務。
基金平台：選擇的商品較多也有專業服務，但據點少。
以下是所整理的比較表：
|
銀行 |
投信投顧 |
證券商 |
基金平台 | |
|
商品數 |
高 |
低 |
低 |
高 |
|
據點 |
多 |
中 |
中 |
少 |
|
手續費 |
高 |
低 |
低 |
低 |
|
專業服務 |
有 |
有 |
無 |
有 |
八、買基金有哪些隱藏的費用？
１．手續費：購買基金的手續費，約需付1.5~3%，假設你每月定期定額買3000元的基金，每個月的手續費是90元。
２．賬戶管理費：大部分在贖回時支付，金額為基金現值的0.2％。
３．經理費：按日收取，於基金的淨值內直接扣除，每年約1~2.5%。
４．保管費：反應於基金的淨值，約0.2％。
九、新手投資基金要注意什麼？
１．定期定額可以降低買入成本
２．了解自己的需求與目標
３．選擇自己信任的基金經理人
４．小額投資分散風險
十、基金推薦的相關書籍？
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